Vind de goedkoopste autoverzekering

Dit zijn de laagste premies van 2019

Hogere premie betekend geen betere dekking

Bij een premieverschil van een paar tientjes per maand ben je geneigd om te denken dat de duurste verzekering een ruimere dekking biedt, maar de premie zegt niets over de kwaliteit van de autoverzekering. Verzekeraars bepalen hun eigen premie. Hierin verwerken ze de te betalen schadelasten die ze verwachten en de kosten die ze maken. Aanvullend moeten ze ook nog rendement maken. Deze berekeningen verschillen sterk per verzekeraar, dus de onderlinge premieverschillen zijn niet te onderbouwen.

Zo komen de verzekeringen van Inshared en ABNAMRO als beste autoverzekering naar voren in een onderzoek van de consumentenbond, beide verzekeraars staan in onze lijst in de goedkoopste top 10 verzekeringen. Dit geeft dan ook aan dat een lage prijs niets zegt over de kwaliteit van de autoverzekering.

Bij iedere schade die je claimt betaal je het eigen risico. Er zijn verzekeraars die autoverzekeringen aanbieden zonder eigen risico, echter hanteren de meeste een eigen risico van € 130,- tot € 190,-. Om de premie zo laag mogelijk te krijgen, kan je ervoor kiezen om een maximaal eigen risico te hanteren. Dit betekend wel dat jij per schade die je claimt dit bedrag zelf moet betalen.

De afkorting WA staat voor wettelijke aansprakelijkheid. Deze verzekeringsvorm keert alleen de schade aan de tegenpartij uit. De schade aan jouw eigen auto vergoedt de verzekeraar niet. Deze vorm biedt de goedkoopste autoverzekering, maar bij schade draag je de herstelkosten van jouw eigen auto zelf. Bij een zwaar ongeval kan de auto onherstelbaar beschadigd raken. Je moet in dat geval je spaarrekening aanspreken voor het kopen van een andere auto. De WA autoverzekering wordt vaak gekozen voor oudere auto’s die nog maar weinig waard zijn.

De WA + beperkt casco biedt naast dekking tegen wettelijke aansprakelijkheid ook nog een extra dekking voor de eigen auto. In de voorwaarden staat omschreven wat je van de verzekeraar mag verwachten bij welke schade. Je kunt schade aan jouw auto indienen bij de verzekeraar als het veroorzaakt is door bijvoorbeeld:
• Aanrijding met loslopende dieren
• Brand
• Storm
• Hagel
• Diefstal
• Ruitbreuk

Met de WA + casco autoverzekering heb je de ruimste dekking. Schade aan jouw auto door een aanrijding kun je ook bij de verzekeraar claimen. Vooral voor nieuwe en jonge auto’s is het een aanrader. De schade aan jouw auto maak je namelijk het probleem van de verzekeraar met deze verzekeringsvorm. Vooral bij een total loss schade (herstelkosten te hoog ten opzichte van de dagwaarde van de auto) ben je blij met de WA + casco autoverzekering. Uiteraard is het ook de duurste verzekeringsvorm, maar door het vergelijken is deze verzekeringsvorm vaak goed betaalbaar.

Wanneer kiezen voor de WA + casco?

Het liefst heb je een lage premie en ruime dekking. De WA + casco autoverzekering biedt de ruimste dekking, toch is het niet altijd de juiste keuze. De hoogte van de premie moet namelijk wel in verhouding staan tot de dekking. Je betaalt geen honderden euro’s per jaar aan premie voor een auto met nog maar een waarde van één tot twee duizend euro. Maar vooral met veel schadevrije jaren kan deze verzekeringsvorm vaak uit.

Kies aan de hand van de hoogte van de premie

Het kiezen van een verzekeringsvorm lijkt moeilijk, maar de hoogte van de premie voor de verschillende verzekeringsvormen maakt de keuze eenvoudiger. Aan de hand van de hoogte van de premie kun je een weloverwogen keuze maken. Kost de WA + casco jou €50 per maand en de WA + beperkt casco jou €20 per maand? Voor jezelf maak je dan een afweging of je €30 per maand over hebt voor een iets ruimere dekking.

Tegenwoordig sluiten de meeste mensen  hun autoverzekering online af. Het online afsluiten van je autoverzekering is snel en gemakkelijk. Maar voordat je een autoverzekering gaat afsluiten wil je wel weten welke verzekering de goedkoopste is.

Maar hoe vind je de goedkoopste autoverzekering? De hoogte van je maandelijkse premie hangt af van het type verzekering en dus van welke dekking je nodig hebt. Je kan kiezen voor een WA, WA + beperkt casco en WA + volledig casco verzekering.  De eerste stap die je maakt is de keuze voor welke soort  verzekering.

Soorten autoverzekering

In Nederland ben je verplicht om minimaal een WA-verzekering  af te sluiten. Met een WA-verzekering wordt de schade die jij toebrengt aan anderen gedekt. Als je bijvoorbeeld bij het parkeren een andere auto raakt, wordt de schade aan de andere auto door jouw WA-verzekering gedekt. De schade aan je eigen auto valt dan achter niet binnen de dekking en moet je zelf betalen. Een WA-verzekering is bij alle verzekeraars de goedkoopste verzekeringsvariant, omdat deze een minimale dekking heeft.

Er zijn  drie verschillende soorten autoverzekering. Naast de verplichte WA-verzekering kun je kiezen voor een WA + beperkt Casco of WA + volledig Casco dekking. De WA + volledig Casco dekking wordt ook wel All-risk verzekering genoemd.

Een Casco verzekering houdt in dat ook de schade aan je eigen auto wordt vergoed. De  WA + beperkt Casco verzekering dekt bepaalde schade aan je eigen auto. De volgende schades vallen binnen een beperkt Casco verzekering:

– Diefstal van je auto – Brand – Ruitbreuk – Schade door storm – Schade door hagel – Schade door botsing met dieren – Schade bij vervoer van de auto (bijv. per boot of spoor)

Kies je voor een WA + volledig Casco, ook wel Allrisk verzekering dan heb je de meest uitgebreide dekking. De Allrisk verzekering biedt dezelfde dekking als een WA + beperkt Casco verzekering, plus schade die is ontstaan door eigen schuld. Dus ook in de volgende gevallen keert je verzekering dan uit:

– Schade door botsing – Schade door omslaan – Schade bij slippen of van de weg raken – Schade door te water raken

Schade die door geen enkele verzekering wordt gedekt is slijtage aan je auto of een plotseling gebrek aan je auto. De premie voor een verzekering met enkel een WA dekking is de goedkoopste optie, maar dus wel met een minimale dekking. Voor een  autoverzekering met een beperkt casco dekking betaal je maandelijks een hogere premie, maar in het geval van schade wordt ook schade aan je eigen auto uitgekeerd. Vanzelfsprekend betaal je voor een Volledig Casco verzekering de hoogste premie. Daar staat tegenover dat deze verzekering bijna alle vormen van schade dekt, ook schade door eigen schuld. Hoe hoger de dekking, hoe meer je dus maandelijks betaalt.

De keuze voor een van deze drie verzekeringen kan je laten afhangen van de auto die je wilt  verzekeren. Zo kan je ervoor kiezen dat wanneer je auto bijvoorbeeld ouder is dan acht jaar het voldoende is om alleen een WA-verzekering af te sluiten. Of dat wanneer je auto jonger is  dan vier jaar je er voor kiest je auto WA + volledig Casco te verzekeren. Omdat jij vindt dat je auto te veel waard is om eventuele schade zelf te betalen. Het is dus helemaal aan jou of je kiest voor een WA of Wa + volledig Casco verzekering.  Bij een WA + beperkt Casco verzekering is de dekking minder uitgebreid dan bij een Allrisk-verzekering, maar je betaalt dan ook minder premie per maand en veel schade wordt, zoals hierboven uitgelegd, wel door je verzekering uitgekeerd

Online vergelijken

Door te bepalen welke dekking  je wilt ben je al een heel eind op weg. De hoogte van je maandelijkse premie hangt echter van meer dingen af dan alleen het type verzekering dat je kiest. Autoverzekeraars bepalen de hoogte van je premie aan de hand van verschillende factoren. Je leeftijd, het aantal kilometers dat je rijdt, je woonplaats en je rij-ervaring hebben allemaal invloed op de hoogte van je premie. Jongeren betalen bijvoorbeeld vaak meer voor hun autoverzekering, omdat verzekeraars de kans dat jongeren schade rijden hoger inschatten dan bij meer ervaren weggebruikers.

Om de goedkoopste autoverzekering te vinden moet je de prijzen van verschillende verzekeraars met elkaar vergelijken. Dat is nogal lastig, omdat de hoogte van je premie dus afhangt van veel verschillende factoren en voor iedereen anders is. Daar is een oplossing voor. Er bestaat een aantal onafhankelijke websites die je helpen bij het vinden van de goedkoopste autoverzekering. Deze websites bieden zelf geen verzekeringen aan, maar berekenen snel en gratis premies van de verschillende verzekeraars.

Op deze website kunnen veel aanbieders van autoverzekeringen worden vergeleken. Na het invullen van wat persoonlijke gegevens worden de premies van de verzekeraars naast elkaar gelegd en zie je snel wat de laagste premie is. Je sluit de verzekering gewoon af op de website van de verzekeraar. Er is dus geen tussenpersoon.

Deze websites zijn altijd op de hoogte van alle aanbiedingen op het gebied van autoverzekeringen en geven je altijd een actueel prijsoverzicht.

Het overstappen naar een goedkopere autoverzekering is zeer eenvoudig. Vooral doordat de voorwaarden voor het overgrote deel gelijk zijn tussen de diverse verzekeraars. 

Wat bepaalt de hoogte van de autoverzekeringspremie

De premie voor de autoverzekering is afhankelijk van meerdere factoren. Verzekeraars baseren de premie onder andere op:

• Kenmerken van jouw auto – Wat is de waarde van de auto en hoe zwaar is de auto?
• Kenmerken van de regelmatige bestuurder – Jouw postcode en leeftijd zijn belangrijke factoren
• De opgebouwde schadevrije jaren – Heb je al schadevrije jaren opgebouwd? Dan heb je recht op een korting.
• Welke verzekeringsvorm kies je. Je kunt kiezen tussen:
  • WA
  • WA + beperkt casco
  • WA + casco

Hoe kun je online vergelijken?

Het online vergelijken is eenvoudig. Je voert jouw kenteken in en wij hebben de belangrijkste kenmerken van de auto al inzichtelijk. Verder voer je nog jouw postcode, huisnummer en jouw geboortedatum in. Weet je hoeveel schadevrije jaren je hebt? Vul dat ook nog in. Je krijgt nu al in beeld wat verzekeraars per maand in rekening brengen. De volgende stap is het vergelijken met jouw huidige autoverzekering, en je weet of het goedkoper kan.

Zegt de nieuwe verzekeraar mijn oude autoverzekering op?

Nee, de autoverzekering staat op jouw naam. Daardoor kan niet iemand anders het contract met de verzekeraar verbreken. Het opzeggen is eenvoudig. Een mailtje met het verzoek is vaak al voldoende. De oude verzekeraar kan een opzegtermijn van één maand aanhouden. Je kunt de oude verzekeraar vragen per wanneer je de autoverzekering kunt beëindigen. Per dezelfde datum laat je de autoverzekering weer in gaan bij de nieuwe verzekeraar.

Zegt een premieverschil iets over de kwaliteit van de autoverzekering?

Nee, de dekkingen in de autoverzekering kunnen verschillen per verzekeraar. Toch kun je niet zeggen dat een duurdere verzekeraar ook een betere autoverzekering aanbiedt. De goedkopere autoverzekering kan de beste keuze zijn, ook wat betreft de voorwaarden. Op de website van de verzekeraar kun je de polisvoorwaarden inzien of onze site vind je alle verzekeringskaarten. Op onderdelen kunnen verzekeraars verschillende voorwaarden hanteren, maar op hoofdlijnen bieden de verzekeraars vergelijkbare voorwaarden aan.

Tussen de duurste en de autoverzekering die het goedkoopste is, kan een verschil zitten van tientallen euro’s per maand. Blijf dus kritisch.

Aan deze tekst hebben de volgende auteurs bijgedragen:

Juul Duikhuis

Gideon Schrijver

Goedkoopsteautoverzekering.net onderzocht welke provincies het goedkoopste waren. Groningen is de goedkoopste provincie om een auto te verzekeren. Zie hier de gemiddelde premies per provincie:

Lees hier het hele onderzoek

Aziatische automerken goedkoper te verzekeren

De Aziatische automerken zijn goedkoper te verzekeren. De Hyundai en Daihatsu zijn met een gemiddelde premie van 65 EUR voor een allrisk dekking het goedkoopste te verzekeren. Bekijk hier de gemiddelde premie per automerk.

Lees hier het hele rapport